近期，多家险(xiǎn)企(qǐ)获(huò)批增加(jiā)注册(cè)资(zī)本或(huò)发(fā)行资本补充债券。

　　为提高偿付能力，近(jìn)年来，多家(jiā)险企以增资、发(fā)债(zhài)的形式“补(bǔ)血(xuè)”。今年以来，已(yǐ)有(yǒu)7家险企增加注册(cè)资本获批(pī)乌克兰有中国人吗，在乌克兰的中国人安全吗，合计增资125.29亿元；5家险企合计发行218亿元(yuán)资本补(bǔ)充债券(quàn)。也就是说，共有12家(jiā)险企累计(jì)“补血”343.29亿元。

　　整体(tǐ)看(kàn)来，“补血”路上，增资和发债较多(duō)且较为顺利的主要是大型公司，中小(xiǎo)险(xiǎn)企增资(zī)仍比(bǐ)较难，很多偿付能(néng)力不达标的中小险企，资本金多年(nián)难以得到补充。

　　大型险企“补血”手笔大人(rén)保寿险(xiǎn)获批发债(zhài)120亿元

　　险(xiǎn)企增(zēng)资、发债主要是(shì)为满足(zú)业务发展和(hé)偿(cháng)付能力(lì)需要。

　　根据各公司(sī)官网以及监管披(pī)露信息(xī)来看，今年以来(lái)，已有7家险企增加注册(cè)资本获批(pī)，合计(jì)增资(zī)125.29亿元。获批增资的险企多在(zài)去年发布公告。其中，国寿财险增资最多，达(dá)90亿元(yuán)，占总增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资3.2亿元(yuán)，目前注册资本(běn)达到20.2亿元；国寿财险增资(zī)90亿(yì)元，注(zhù)册资本(běn)达(dá)到278亿(yì)元；阳光(guāng)保险增资11.5亿元，注册资(zī)本达到(dào)115.02亿元(yuán)；太保产险增资4.78亿(yì)元(yuán)，注册资本达到199.48亿元；瑞再企商保险(xiǎn)增(zēng)资1.01亿元(yuán)，注册资本达到7.7亿元；华贵人寿增(zēng)资10亿(yì)元(yuán)，注(zhù)册(cè)资本达到20亿(yì)元；国宝人(rén)寿增资4.8亿元，注册(cè)资(zī)本(běn)达(dá)到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示(shì)，今年以来还有太(tài)平财险(xiǎn)、国宝人(rén)寿、财信吉祥人寿(shòu)等9家(jiā)险企发布(bù)了(le)增(zēng)资公告。

　　除增资外，发行资本补(bǔ)充债券也是保险公司“补血”的方式之(zhī)一。

　　今(jīn)年以(yǐ)来(lái)，紫金财险(xiǎn)、中华(huá)联(lián)合人寿(shòu)、农(nóng)银人寿、中再(zài)财(cái)险、太(tài)保产险、中(zhōng)国人保获批在全国(guó)银行间债券市(shì)场公开发行10年(nián)期可赎回资本(běn)补充债券，发行规模从6亿(yì)元至120亿(yì)元(yuán)不等。其中，中国人保发行规模最大，为(wèi)不超(chāo)过120亿元。

　　从目前(qián)一级(jí)市(shì)场发债情况来看(kàn)，根据Wind数(shù)据统计(jì)，今(jīn)年以来，5家险企发行资本补充债，规模达218亿元(yuán)。利安(ān)人寿(shòu)于(yú)3月10日发(fā)行10亿元资本补(bǔ)充(chōng)债；太(tài)平再保(bǎo)险于3月3日发行13亿(yì)元资(zī)本补充债；农银人(rén)寿于3月(yuè)30日(rì)发行(xíng)35亿元资本(běn)补充债；中再产(chǎn)险于(yú)5月5日发(fā)行(xíng)40亿元资本补充债；人保寿险于5月(yuè)25日发行(xíng)120亿元(yuán)资本补充债券。

　　中小险企“补血”不易复(fù)星联合(hé)健康三(sān)次增资失败

　　据公开信息显示(shì)，近(jìn)年来增资的企业中(zhōng)，中小险企占(zhàn)大多数。

　　据中国(guó)保险行业协会官网(wǎng)披露(lù)信息(xī)以及国家金融监督管理总局官网(wǎng)信(xìn)息显(xiǎn)示，2022年共有23家(jiā)险企公(gōng)布增资计划，截至目前已(yǐ)有19家公司获批增资，其中包含上述国寿财险(xiǎn)、太(tài)保产险等(děng)大型险企还有太(tài)平科技(jì)保险(xiǎn)、安联(lián)资管、中意资管等公司。而长城财(cái)富保险(xiǎn)资管、都邦财(cái)险、中(zhōng)银三星(xīng)人(rén)寿、复星保德信人寿4家(jiā)公司(sī)的增资需(xū)求(qiú)尚未(wèi)被(bèi)批复(fù)。

　　从实际情(qíng)况来看，大型险(xiǎn)企(qǐ)增资相对(duì)顺利且规模较高，中小险企增资并不(bù)容易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积(jī)极(jí)。都邦财险曾披露，该公司(sī)2022年5月17日召开临时(shí)股(gǔ)东大会审议通过了有关(guān)都邦财(cái)险增资扩(kuò)股的议案，拟增资(zī)4亿元。各增资股东将以货币方式向公司投入资金(jīn)。但根据(jù)都邦财险发布公(gōng)告显示，截至(zhì)2022年5月31日(rì)，尚有1.1601亿股的认购额(é)度未由(yóu)股东认购，将(jiāng)进入下一(yī)轮同(tóng)比例增(zēng)资。

　　有险企多次尝试增资，至今仍没有成功。自(zì)2018年开始，复星联合健康此前曾作(zuò)出三次增资计(jì)划，但至今仍未成功。今(jīn)年5月23日，复星联合健康再次对(duì)外(wài)公布增(zēng)资计划(huà)，拟(nǐ)增发1.94亿股股份，公司注册(cè)资(zī)本金(jīn)由5亿元增(zēng)加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付能力不(bù)达标的险企(qǐ)中，多家(jiā)公司资本常年得(dé)不到补充。

　　根据公开信息显示，截至(zhì)一季度末，最近风险综(zōng)合评(píng)级为C类险企的(de)有华汇人寿、合众人寿、幸福人(rén)寿(shòu)、长生(shēng)人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人(rén)寿、华安财险、安华农险、渤海(hǎi)财险、富(fù)德财险、前海财险、珠峰财险(xiǎn)；D类的(de)险企(qǐ)为北大方正人寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财(cái)报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年(nián)以后(hòu)，上述险企中(zhōng)，除渤海财(cái)险外，均未获批增资。其中合众人寿、乌克兰有中国人吗，在乌克兰的中国人安全吗长(zhǎng)生(shēng)人(rén)寿、渤(bó)海(hǎi)人(rén)寿、百年人(rén)寿、富德财(cái)险、安华农险(xiǎn)于(yú)2015年(nián)至2016年(nián)之(zhī)间获批增资。

　　为什么中小险企(qǐ)增资相对困难？

　　对外(wài)经济贸易大(dà)学保险学院教授(shòu)王国军对(duì)“V观财报(bào)”表示，中(zhōng)小保险公司在(zài)市场竞争中(zhōng)不占优(yōu)势，前景不(bù)明，投资回报(bào)期(qī)较(jiào)长，经常不被(bèi)投资人看好，所以存(cún)在(zài)增资难的(de)问题。

　　面对增资难题，王国军表示(shì)，中小险企应打(dǎ)造(zào)自己的核心竞争(zhēng)力，在某一个领域(yù)取得优势，成为行业翘楚(chǔ)，形(xíng)成稳定的保费和利润来源(yuán)。恶性循环是中小保险公(gōng)司容易掉落的陷(xiàn)阱，必(bì)须在(zài)恰当的时机找到独特(tè)的(de)业(yè)务模式，才能逐步走向良(liáng)性循环。中(zhōng)小险企保(bǎo)持(chí)偿(cháng)付能力处于正常水平其实(shí)并不是难(nán)事，不照抄大型保险公司的业(yè)务模式，不随波逐流，不盲目扩张(zhāng)，提高资金运作能力，稳扎稳打打造公司(sī)的核(hé)心竞争力(lì)。

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